个人养老金理财产品再“上新” 追求稳健收益标签更鲜明

seo998 旅游 2024-12-18 1 0

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  本报记者 杨 洁 熊 悦

  12月16日,中国理财网发布第六批个人养老金理财产品名单,新增4只产品后,个人养老金理财产品总数达到30只。

  在业内人士看来,此次扩容有助于进一步扩大个人养老金制度受益面,优化银行理财子公司产品供给。与此同时,银行理财子公司需破解个人养老金理财产品在供需两端面临的问题,相关机构要做好服务,提高产品创新能力。

  更好满足养老理财需求

  具体来看,此次工银理财新增3只个人养老金理财产品,中银理财新增1只个人养老金理财产品。

  工银理财相关人士对《证券日报》记者表示,此次推出的3只个人养老金理财产品均为“颐享”系列的开放式产品,设置366天、500天、520天不同期限最短持有期,匹配投资者不同期限养老规划,风险评级均为PR2,投资于优质存款、优先股、债券等资产。根据期限不同,相关产品的业绩比较基准设定在年化2.2%至3.4%之间,投资风格稳健,采用分散化投资策略、注重投资组合安全边际。

  “从前期试点的情况看,个人养老金理财产品发展整体较为稳健,投资收益率相对较高,较好满足了个人投资者的养老理财需求,产品数量有待提升。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示,此次扩容有助于丰富个人养老金理财产品数量和投资者的选择范围,更好发挥理财产品在个人养老金投资中的优势。

  在普益标准研究员黄诗慧看来,此次个人养老金理财产品扩容后,可以更好地满足广大群众的养老需求,有利于构建多元化、个性化的投资组合,增加投资者的选择范围。

  供需仍要破“难题”

  在个人养老金理财产品扩容的同时,记者注意到,部分投资者存在对个人养老金理财等金融产品认知不足的情况。

  中信银行等机构发布的《中国居民养老财富管理发展报告(2024)》显示,约有六成的受访者开始养老规划;而没有养老规划的受访者中,未开始规划的原因为“还年轻,不着急”占到66%,除此之外,“太忙了,没时间”“缺乏渠道了解如何做养老财富规划”“缺乏养老财富规划知识”等原因的占比也比较高。

  “如果将普通理财产品比作千米赛跑的话,个人养老金理财产品则更像是马拉松。”一家银行理财子公司客户经理告诉记者。

  从供给端来看,招联首席研究员董希淼认为,目前银行理财子公司提供的个人养老金理财产品整体数量还比较少,无法满足投资者需求。

  为破解个人养老理财产品在供需两端面临的问题,娄飞鹏建议,对金融机构而言,需要做好个人养老金的宣传,强化投资者教育,让更多的居民了解认知个人养老金,并且在投资过程中有正确的理念。同时,做好金融产品创新,特别是投资端的资产配置,提高投资者的投资收益。

  从个人投资者来看,董希淼建议,居民应从自身养老需求出发,根据自身投资理财能力、风险偏好以及可投资资金等因素,做好个人养老金账户的产品配置。

  产品有望进一步丰富

  目前,个人养老金制度已从36个先行试点城市推开至全国。伴随着个人养老金制度向全国推广,开办个人养老金业务的金融机构必将有所扩充,这也为相关机构带来更多机遇。

  “随着中国社会人口结构的变化和养老金体系逐步深化,个人养老金理财产品市场正处于一个快速发展的阶段,未来会有越来越多的居民开始关注个人养老金规划,投资者认可度将逐渐提升,产品种类也将日益丰富。”黄诗慧表示。

  在中国银行研究院研究员杨娟看来,在个人养老金产品开发方面,金融机构要坚持生命周期投资理念,为不同年龄参与人提供差异化的投资产品;在投资服务方面,要加强理财顾问的退休规划能力,做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。

  黄诗慧从三方面对银行理财子公司提出建议,一是需要提升投资管理能力,加强投研团队建设,强化资产配置能力;二是结合市场趋势和投资者需求,加强产品创新能力,不断丰富个人养老金理财产品的种类,优化产品的期限结构,以满足不同投资者的风险偏好和投资需求;三是加强风险管理和合规建设,确保产品的稳健运行,同时加强信息披露,保障投资者的知情权。

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